¿El seguro de responsabilidad civil cubre mi auto si alguien me golpeó?

Sí, el seguro de responsabilidad civil a menudo puede cubrir y cubre su automóvil si alguien lo choca, pero solo si el accidente no fue su culpa. Pero antes de presentar un reclamo por responsabilidad civil, hay una pequeña salvedad que debe tener en cuenta.

Desafortunadamente para cualquiera que esté considerando reclamos por responsabilidad civil para una compensación, Utah es un estado sin culpa. Un abogado de accidentes automovilísticos de Salt Lake City puede aclarar lo que esto significa para usted, ya que probablemente no pueda presentar un reclamo por responsabilidad civil de terceros sin buscar primero la compensación que su propia aseguradora tenga para ofrecer.

Aún así, eso no significa que los reclamos por responsabilidad civil queden descartados. La responsabilidad civil de terceros puede ser más difícil de reclamar en Utah que en la mayoría de los otros estados, pero existen reglas establecidas que pueden convertirla en una opción viable para usted.

¿Qué pasa si tienes un seguro de responsabilidad civil y chocas a alguien?

Tener un seguro de responsabilidad civil significa que la aseguradora paga los daños hasta los límites de tu plan en caso de un accidente automovilístico en el que tú seas el culpable.

Ahora bien, como mencionamos que Utah es un estado sin culpa, los conductores a menudo no tienen que pagar un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales. Sin embargo, si las lesiones de una víctima se consideran lo suficientemente graves, o si sus gastos son lo suficientemente altos, la responsabilidad civil paga a la víctima en tu lugar.

Entonces, suponiendo que atropellas a un peatón con tu auto, entonces recurrirá primero a cualquier seguro personal. Si el costo o las lesiones de la víctima superan un cierto nivel, o si no está asegurada, tus pólizas correspondientes pagan el resto.

Requisitos y pólizas de seguro en Utah

Una vez más, Utah es uno de los pocos estados que siguen lo que se denomina un sistema de “no culpa”. Esto significa que, además del seguro de responsabilidad civil para automóviles que se exige en todos los estados, Utah también exige que los conductores tengan sus propias pólizas de protección en caso de accidente.

Los proveedores de seguros dentro del estado también ofrecen otras pólizas para diferentes tipos de protección. Los planes disponibles en Utah incluyen seguro contra colisiones, cobertura integral, seguro contra conductores con seguro insuficiente (CCSI) y seguro contra conductores sin seguro (CSS).

Seguro de responsabilidad civil para automóviles

El seguro de responsabilidad civil para automóviles es un término general para las pólizas que cubren las lesiones corporales y los daños a la propiedad que sufre un tercero en un accidente con el conductor. Esta cobertura se indica en su póliza de seguro como tres números, separados por dos diagonales.

Cada uno de estos números representa su cobertura por lesiones corporales por persona, lesiones corporales por accidente y daños a la propiedad en miles de dólares. En Utah, los valores mínimos indicados aquí son 25, 65 y 15, respectivamente.

• Responsabilidad civil por lesiones corporales (LC): como sugiere el nombre, la responsabilidad LC sirve como protección en caso de que se lo considere responsable de las lesiones que sufrieron otras personas en un accidente automovilístico. El monto de la responsabilidad BI que puede reclamar tiene un límite para cada persona, así como para la totalidad del accidente en su conjunto.
• Responsabilidad por daños a la propiedad: esta parte de su seguro de responsabilidad civil para automóviles paga los daños a la propiedad de otras personas, incluidos otros vehículos, cuando usted es legalmente responsable del accidente. Por lo general, es menor que la protección LC. 

Las víctimas de accidentes automovilísticos pueden presentar una demanda por responsabilidad por daños a la propiedad contra el conductor culpable, siempre que hayan sufrido daños a causa del accidente. Sin embargo, como se indicó anteriormente, las demandas por lesiones corporales solo se pueden presentar si no se aplica la Protección contra lesiones personales (PIP).

Tenga en cuenta que, cuando se aplica el seguro de responsabilidad civil para automóviles, Utah sigue una regla de negligencia comparativa. Según esta, una persona solo puede presentar una demanda si el otro conductor tiene más del 50 % de culpa y, después de llegar a un acuerdo, el pago total se reduce en la parte de culpa del reclamante.

Protección contra lesiones personales

PIP es un segundo tipo de póliza de seguro que exige Utah como estado sin culpa. De hecho, por definición, el requisito de PIP es lo que convierte a Utah en un estado sin culpa.

Este tipo de seguro proporciona beneficios médicos, incluida la cobertura de facturas de hospital, medicamentos, terapia y más, según el proveedor de seguros.

La póliza se aplica independientemente de la culpa, lo que (idealmente) agiliza el proceso de reclamos en comparación con los reclamos por responsabilidad civil. Sirve como un medio para compensar a las víctimas rápidamente y les permite un acceso rápido a los servicios de atención médica necesarios.

La cobertura PIP debe gastarse antes de que una víctima de accidente pueda presentar cualquier otro reclamo, como responsabilidad por lesiones corporales. Con este fin, Utah requiere que los conductores tengan un mínimo de $3,000 en PIP para dar cuenta de cualquier daño físico que ellos y cualquier pasajero sufran en el accidente.

Sin embargo, Utah también especifica limites de gastos y lesiones que, cuando se cumplen, permiten a una persona salir del sistema sin culpa y optar por una compensación de un tercero. Esto supone que el tercero es culpable.

• Umbrales de gastos médicos: si los gastos médicos totales del asegurado superan los $3000 (la cantidad mínima de PIP requerida por el estado), se le permite buscar una compensación adicional en otra parte.
• Umbral de gravedad de la lesión: si el asegurado sufre una discapacidad permanente, desfiguración, desmembramiento o impedimento, se considera que son lo suficientemente graves como para solicitar una compensación de la parte culpable.

Cuando se alcanza uno o ambos de estos umbrales, la víctima lesionada del accidente puede presentar una demanda de responsabilidad por lesiones personales contra la parte culpable.

Un punto importante con respecto a PIP: cubre al individuo asegurado independientemente de si estaba en un vehículo o no. Un peatón asegurado tendrá que recurrir a su póliza PIP para obtener una compensación de la misma manera que lo haría un conductor o un pasajero.

Seguro de colisión

Se trata de un tipo de póliza de seguro que paga los daños que sufra su automóvil en caso de colisión. Es principalmente útil para cubrir sus propios daños cuando se le considera culpable de un accidente o de accidentes en los que nadie es culpable (por ejemplo, un bache en mal estado).

El seguro de colisión es una póliza de seguro opcional en Utah. Una forma de simplificarlo es pensar que el PIP es para su automóvil en lugar de para sus lesiones, ya que la culpa rara vez se aplica cuando se presenta un reclamo de seguro de colisión.

Seguro de cobertura amplia

El seguro de cobertura amplia protege su automóvil de cualquier tipo de daño que no implique una colisión e incluye daños por el clima, robo y vandalismo. Cabe destacar que las pólizas de seguro de cobertura amplia suelen tener cláusulas relacionadas con las medidas de seguridad del asegurado para mantener su automóvil a salvo.

El seguro a todo riesgo, al igual que el seguro contra colisiones, es opcional en Utah.

Seguro contra conductores con seguro insuficiente (CCSI)

Se trata de una póliza que protege a la parte asegurada si la póliza de seguro de la parte culpable no es suficiente para cubrir todos los daños. Normalmente, el seguro CCSI paga la diferencia después de deducir la póliza del conductor culpable de los daños totales del asegurado.

El seguro CCSI es otra póliza que no es necesariamente obligatoria en Utah. Sin embargo, también es útil porque ofrece vías adicionales de compensación, siempre que el asegurado pueda demostrar que la otra parte tuvo la culpa y no puede cubrir todos los costos.

Cómo presentar una reclamación por responsabilidad civil en Utah

Si bien es complejo analizar los detalles de una reclamación (investigación, negociación, etc.), el proceso de presentar una reclamación en sí es en general sencillo.

1. Reciba tratamiento de emergencia: Realice los procedimientos necesarios para salvarle la vida y luego realice cualquier otro tratamiento que le recomiende su médico. Una vez que tenga la oportunidad, también querrá organizar un tratamiento de seguimiento o de largo plazo.
2. Comuníquese con su aseguradora para obtener PIP y/o con la aseguradora del otro conductor para los daños a la propiedad: Es poco probable que reciba un pago o incluso una oferta de inmediato y, en realidad, su abogado le aconsejará que no la acepte si la aseguradora se la ofrece en este momento. Sin embargo, debe informarles de su intención de utilizar su cobertura PIP para que puedan comenzar la investigación y ayudarlo con los próximos pasos del proceso.
3. Reúna todos los gastos para PIP: Deberá guardar los recibos de todos los servicios de atención médica que haya obtenido. Una vez que tenga las facturas, usted y su abogado pueden llegar a un acuerdo final tan pronto como la aseguradora haya completado la investigación.
4. Reclamación por responsabilidad: La compañía de seguros de la otra parte habrá intentado determinar a través de su investigación si usted o la otra parte tuvieron la culpa del accidente. Si la investigación determina que el otro conductor tiene más del 50 % de culpa, puede llegar a un acuerdo final con la compañía de seguros de la parte culpable.
   1. Por daños a la propiedad: Cualquier culpa que usted tenga se deducirá del pago total por daños a la propiedad.
   2. Por lesiones corporales: Si sus gastos de PIP y/o sus lesiones superan los umbrales requeridos, puede incluir estos gastos en la reclamación por responsabilidad y, como en el caso de daños a la propiedad, su culpa se deducirá del pago total.
5. Reclamación por CSS/CCSI: Si el otro conductor no tiene seguro o tiene un seguro insuficiente, o si el accidente fue un choque y fuga, puede presentar reclamaciones por CSS o CCSI en lugar de reclamaciones por responsabilidad de su propia compañía de seguros.

Trabaje con un abogado experto de Valley Law para su reclamo de seguro de responsabilidad civil

Sin importar qué tipo de reclamo de seguro necesite después de un accidente automovilístico, Valley Law Accident and Injury Lawyers está aquí para ayudarlo a obtener la compensación que necesita. Nuestros abogados han pasado años perfeccionando sus habilidades para maximizar los pagos en las negociaciones de seguros.

El abogado principal de Valley Law, Brigham Richards, pone sobre la mesa más de una década de experiencia en derecho de lesiones personales para garantizar que su reclamo sea justo. Su creencia en un enfoque personal hacia los clientes pone sus intereses en primer lugar y facilita su camino hacia la compensación después de un accidente.

Comuníquese con nosotros hoy mismo completando nuestro formulario en línea que se encuentra aquí, o llámenos al 801-810-9999 hoy para una evaluación de caso sin costo y sin compromiso con uno de nuestros abogados. Trabajamos por contingencia, por lo que no tiene que gastar un centavo hasta que ganemos su caso.